Что такое ипотека
Ипотека - это система долгосрочного кредитования с целью приобретения недвижимости под залог приобретаемой недвижимости.
С помощью ипотечного кредита возможно приобрести оформленные в собственность квартиры (вторичный рынок жилья), квартиры на этапе строительства (первичный рынок), новостройки, индивидуальные жилые дома, находящиеся в собственности, и строящиеся индивидуальные жилые дома.
Чтобы сегодня купить квартиру в Москве или Московской области, вы должны располагать денежной суммой, составляющей как минимум 10% ее стоимости. Остальную сумму, необходимую для покупки жилья, т.е. ипотечный кредит, вам выдает банк. Обеспечением кредита служит сама приобретаемая недвижимость, которая будет находиться в залоге у банка, пока вы полностью не расплатитесь по кредиту, т.е. не выплатите сумму кредита и проценты по нему. Квартира сразу оформляется в собственность заемщика. Вы можете жить в ней, прописаться всей семьей, но не имеете права ее продать, обменять или сдать в аренду, пока не рассчитаетесь с банком.
Преимущества приобретения квартиры с использованием ипотечного кредита
- Возможность не копить годами большую сумму на покупку квартиры, а решить жилищный вопрос уже сегодня!
- Возможность владеть собственной квартирой, которая оформляется в вашу собственность сразу после государственной регистрации договора купли-продажи и ипотеки!
- Возможность жить и быть зарегистрированным в собственной квартире. Вы может зарегистрироваться (прописаться) и зарегистрировать членов своей семьи в квартире, приобретенной по ипотечному кредиту!
- Рассрочка платежа! (в зависимости от программы кредитования на срок до 27 лет).
- Возможность получить налоговый вычет на сумму, потраченную на приобретение квартиры!
Налоговые льготы
Купив новую квартиру в кредит, Вы можете воспользоваться значительными льготами по подоходному налогу (налогу на доходы физических лиц). C 1 января 2001 года действует новый порядок расчета и применения льготы по подоходному налогу. В соответствии с новым Налоговым Кодексом, налогоплательщик может вычесть из своего налогооблагаемого дохода суммы, фактически израсходованные на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома или квартиры, а также суммы, направленные на погашение процентов по ипотечным кредитам, полученным налогоплательщиком в банках Российской Федерации. Общий размер данного вычета не может превышать 1,000,000 рублей без учета сумм, направленных на погашение процентов по ипотечным кредитам.
Преимущества работы в сфере ипотечного кредитования нашей компании
Не секрет, что вопрос получения ипотечного кредита на приобретение квартир в новостройках до сих пор остается наиболее спорным и клиенты, желающие приобрести новостройку в кредит, часто сталкиваются с отказом банка кредитовать строящийся объект.
Сотрудники нашей компании активно работают в этой области. Мы разработали уникальную схему сотрудничества с ведущими банками, что позволяет нашим клиентам получать кредиты на строящееся жилье. Заемщикам, обратившимся в нашу компанию, мы предложим максимальный выбор адресов, среди которых Вы сможете выбрать понравившуюся вам квартиру.
Почему необходимо обращаться к специалистам
Покупка квартиры с помощью ипотечного кредита - процесс сложный и таит в себе немало "подводных камней". Вам придется столкнуться с целым рядом проблем:
- подобрать банк, в котором предлагается оптимальный для вас кредитный продукт,
в кратчайшие сроки, пока действует разрешение кредитного совета банка, собрать все необходимые справки, документы, выписки, платежки и т.д.
найти жилье, полностью соответствующее требованиям банка,
доказать и согласовать с продавцом (а в случае приобретения новостройки – с инвестором) условия и технику проведения сделки, выдвигаемые банком-кредитором;
проверить юридическую "чистоту" недвижимости и оценить ее.
В случае необходимости – согласовать между сторонами инвестиционный договор.
Быстро провести сделку у нотариуса и пройти процедуру государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Опыт работы ведущих специалистов в этой области показал, что для достижения положительного результата необходимо, чтобы и банк, и заемщик, и продавец квартиры, будь то частное лицо или строительная организация, имели одно связующее звено - агентство недвижимости.
Подбор квартиры
Даже если Вы обратились к нам в компанию после принятия банком решения о выдаче Вам кредита, наши квалифицированные специалисты помогут Вам в выборе подходящего варианта. Специалисты, работающие в ипотечном отделе, хорошо знают специфику проведения сделок в различных банках, требования к объектам, и поэтому, уже на этапе подбора будет произведен анализ возможности приобретения данной квартиры в кредит и предложены Вам будут только варианты, отвечающие всем требованиям банка.
Сопровождение сделки
Если вариант приобретаемой квартиры Вами уже подобран и Вам необходимо получить кредит , специалисты нашей компании грамотно и в кратчайшие сроки произведут анализ возможности приобретения данной квартиры в кредит, помогут внести аванс за квартиру, застраховав Вас от финансовых потерь при отказе банка в выдаче кредита, подберут банк – кредитор, окажут содействие в получении одобрения банка, согласуют с продавцом и предоставят в банк пакет документов по приобретаемой квартире, проконтролируют проведение сделки, окажут содействие в государственной регистрации договора купли-продажи.
Оценка и страхование приобретаемой квартиры
Как правило, любая программа ипотечного кредитования требует оформления страховых полисов: страхование приобретаемой квартиры, страхование права собственности на эту квартиру, а также жизни и трудоспособности заемщика. Соответствующие услуги предоставляют страховые компании - партнеры банков.
Оценку приобретаемого объекта недвижимости осуществляют лицензированные оценочные компании, аккредитованные Банками.
Этапы работы нашей компании с заемщиками
На вторичном рынке недвижимости:
- Консультация Клиента с сотрудником Компании (подбор Банка и банковского продукта, расчет оптимальной суммы кредита, консультации по подготовке документов, необходимых для подачи в Банк на рассмотрение);
- Подача документов в Банк;
- Оценка Банком платежеспособности Клиента
- Выдача Банком решения о кредитовании Клиента;
- Выбор квартиры, согласно пожеланиям Клиента;
- Проведение переговоров с Продавцом жилья на предмет продажи с учетом требований Банка, предоставляющего кредит;
- Проверка юридической «чистоты» объекта недвижимости;
- Проведение оценки объекта недвижимости;
- Оформление страховых полисов;
- Проведение сделки (заключение кредитного договора между Заемщиком и Банком, внесение первоначального взноса, выдача кредитных средств, закладка денежных средств в банковскую ячейку, заключение договора купли-продажи с использованием кредитных средств);
- Организация государственной регистрации сделки.
При приобретении квартиры в новостройке:
- Консультация Клиента с сотрудником Компании (подбор Банка и банковского продукта, расчет оптимальной суммы кредита, консультации по подготовке документов, анализ соответствия документации на объект требованиям банка, составление индивидуального перечня и графика подачи в Банк документов,необходимых для рассмотрения);
- Подача документов в Банк;
- Оценка Банком платежеспособности Клиента;
- Выдача Банком решения о кредитовании Клиента;
- Подбор квартиры, согласно пожеланиям Клиента;
- Сбор полного комплекта документов на строящийся объект, проверка юридической чистоты пакета документов согласно требованиям Банка;
- Согласование и подписание договора инвестирования на строительство квартиры;
- Оформление страховых полисов;
- Проведение сделки (заключение кредитного договора между Заемщиком и Банком, оплата по договорам, заключение договора залога прав требований).
